Các ngân hàng Mỹ bị cáo buộc hạn chế dịch vụ với doanh nghiệp crypto – Dấu hiệu “Choke Point 2.0” quay trở lại?

Một báo cáo sơ bộ từ Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) vừa công bố cho thấy nhiều ngân hàng lớn tại Mỹ đã hạn chế hoặc từ chối cung cấp dịch vụ cho các doanh nghiệp hợp pháp, bao gồm cả lĩnh vực tài sản số, dù không có rủi ro tài chính đáng kể liên quan. Phát hiện này lập tức làm dấy lên tranh luận về việc liệu “Chiến dịch Choke Point” có đang âm thầm trở lại dưới một hình thức mới.

Chiến dịch Choke Point – và nghi ngại về phiên bản 2.0

Chiến dịch Choke Point ban đầu được Bộ Tư pháp Mỹ triển khai vào năm 2013 với mục tiêu buộc ngân hàng tăng kiểm soát một số ngành được cho là “rủi ro cao”. Dù chương trình đã chính thức dừng vào năm 2017, cộng đồng crypto nhiều lần cáo buộc rằng một phiên bản mới – còn gọi là “Choke Point 2.0” – vẫn đang tồn tại không chính thức.

Theo báo cáo của OCC, nhiều ngân hàng đã tự đặt ra quy định hạn chế khách hàng chỉ vì tính chất ngành nghề, bất kể doanh nghiệp đó hoạt động hợp pháp. Điều này cộng hưởng với các tài liệu nội bộ của FDIC bị rò rỉ đầu năm nay, cho thấy sự hoài nghi sâu sắc với lĩnh vực crypto.

Những ngành bị giám sát gắt gao

Bên cạnh tài sản số, OCC liệt kê nhiều lĩnh vực hợp pháp nhưng thường xuyên bị ngân hàng xem là rủi ro, bao gồm:

• Khai thác dầu khí

• Khai thác than

• Sản xuất hoặc sở hữu vũ khí

• Nhà tù tư nhân

• Thuốc lá và vape

• Giải trí người lớn

Cuộc rà soát của OCC bao phủ các ngân hàng lớn như JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC Bank, Capital One, TD Bank và BMO Bank.

Nhiều ngân hàng trong danh sách áp dụng các thủ tục thẩm định riêng biệt, khắt khe hơn so với tiêu chuẩn thông thường.

OCC cam kết can thiệp nếu có dấu hiệu phân biệt đối xử

Kiểm soát viên Tiền tệ Jonathan V. Gould khẳng định OCC không chấp nhận việc hệ thống ngân hàng bị sử dụng như công cụ gây áp lực lên doanh nghiệp. Ông nhấn mạnh cơ quan sẽ tiếp tục điều tra và yêu cầu trách nhiệm giải trình nếu phát hiện hành vi phân biệt đối xử dựa trên ngành nghề kinh doanh.

OCC cũng cho biết đây mới chỉ là giai đoạn đầu của quá trình rà soát. Hàng nghìn khiếu nại vẫn đang được xem xét để xác định liệu có xảy ra sự hạn chế dịch vụ trái pháp luật hay không.

Lập trường mới của Mỹ đối với crypto: Từ siết chặt sang nới lỏng

Trái với những lo ngại về “Choke Point 2.0”, chính OCC lại đang phát đi các tín hiệu tích cực hơn đối với tài sản số trong thời gian gần đây:

• Các ngân hàng Mỹ được phép ghi nhận crypto trên bảng cân đối để thanh toán phí mạng blockchain.

• Các ngân hàng được phép thực hiện giao dịch crypto theo mô hình “riskless principal” – đóng vai trò trung gian mà không cần giữ tài sản trên sổ sách.

Điều này cho thấy Mỹ đang ở thời điểm chuyển giao chính sách, vừa điều tra rủi ro hệ thống, vừa mở rộng không gian pháp lý cho hoạt động ngân hàng liên quan crypto.

Kết luận

Báo cáo mới từ OCC đặt ra câu hỏi lớn về tính minh bạch trong cách các ngân hàng Mỹ đối xử với doanh nghiệp crypto. Tuy nhiên, song song với những lo ngại, các tín hiệu cởi mở gần đây từ cơ quan quản lý cho thấy ngành tài sản số đang dần bước vào giai đoạn được công nhận nhiều hơn bởi hệ thống tài chính truyền thống.

⛔Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm:
Bài viết chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin phân tích, không phải lời khuyên đầu tư. Nhà đầu tư cần tự đánh giá rủi ro và chiến lược cá nhân trước khi ra quyết định.