Coinbase kêu gọi lập “vùng an toàn” cho AI & blockchain trong tuân thủ AML

Coinbase đề xuất Bộ Tài chính Mỹ thiết lập safe harbors (vùng an toàn pháp lý) cho doanh nghiệp ứng dụng AI và phân tích on-chain trong chống rửa tiền (AML/KYC).
Kiến nghị công nhận DID (ID phi tập trung), zero-knowledge proofs, và phân tích giao dịch blockchain như giải pháp tuân thủ tương đương hoặc vượt trội so với báo cáo ngân hàng truyền thống.
Đề xuất sandbox công–tư để thử nghiệm mô hình tuân thủ theo nguyên tắc dựa trên kết quả (outcome-based), trái chiều với hướng tiếp cận siết chặt DeFi đang được một số thượng nghị sĩ thúc đẩy.

Chi tiết bài viết

Coinbase cho rằng các khung AML hiện hành (ví dụ Bank Secrecy Act 1970) lạc hậu, tốn kém và có nguy cơ rò rỉ dữ liệu cá nhân, trong khi hiệu quả phát hiện rủi ro chưa tối ưu.
AI + blockchain analytics có thể tự động hóa sàng lọc rủi ro, giảm chi phí và nâng độ chính xác, nhưng doanh nghiệp e ngại rủi ro pháp lý khi áp dụng cái mới.

Safe harbors: miễn trừ/giảm nhẹ chế tài trong thời gian thử nghiệm cho tổ chức sử dụng:
- DID để nhận diện/ngăn giả mạo danh tính mà không lộ dữ liệu nhạy cảm.
- Zero-knowledge proofs để chứng minh tuân thủ (nguồn thu nhập, nơi cư trú…) mà không cần công khai chi tiết.
- On-chain analytics làm lớp bằng chứng ngang hàng (hoặc tốt hơn) so với file SAR/CTR truyền thống.
Sandbox công–tư: cho phép doanh nghiệp, RegTech và cơ quan quản lý đồng kiểm thử mô hình, đo KPIs (tỷ lệ phát hiện, false positives, thời gian xử lý…).
Nguyên tắc “kết quả trước – quy tắc sau”: ưu tiên kết quả giảm rủi ro thay vì buộc tuân một quy trình cứng không phù hợp công nghệ mới.

Xung lực: Làn sóng số hoá AML, áp lực giảm chi phí tuân thủ, nhu cầu bảo vệ quyền riêng tư.
Lực cản: Một số đề xuất tại Thượng viện muốn siết DeFi theo mô hình “người trung gian chịu trách nhiệm”, có thể xung đột với sandbox/safe harbor thiên về khuyến khích thử nghiệm.

Doanh nghiệp crypto/fintech: giảm chi phí tuân thủ, tăng tốc độ product-market fit cho giải pháp AML dùng AI/ZK/DID.
Cơ quan quản lý: có dữ liệu thực nghiệm để tinh chỉnh quy định, giảm false positives, tập trung vào rủi ro thực.
Người dùng: trải nghiệm KYC ít xâm lấn hơn, an toàn dữ liệu tốt hơn nhờ ZK và DID.

Bộ Tài chính/FinCEN có mở sandbox & khung safe harbor thí điểm không?
Tiêu chí công nhận DID/ZK/analytics là tương đương báo cáo truyền thống.
Cơ chế chia sẻ dữ liệu công–tư và tiêu chuẩn bảo mật/riêng tư đi kèm.
Phản hồi của Quốc hội trước sự khác biệt giữa hướng “khuyến khích thử nghiệm” và “siết DeFi”.
✍️ Disclaimer: Bài viết chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin, không phải khuyến nghị đầu tư. Nhà đầu tư cần tự nghiên cứu kỹ trước khi đưa ra quyết định.